Какие банки выдают семейную ипотеку под 5% и ниже

Августовское снижение ставок на ипотечном рынке отразилось и на условиях для заемщиков, имеющих право на ипотеку с господдержкой. Сегодня семейная ипотека под 5% выдается не только при покупке жилья, расположенного на Дальнем Востоке, но и в остальных регионах. А для россиян, желающих приобрести квартиру на востоке страны, семейная ипотека станет еще доступнее – разговоры о снижении ставок до 2% ведутся на самом высоком уровне.

В каких банках самые низкие ставки по семейной ипотеке

Сначала коротко об основных условиях программы семейной ипотеки (подробно – здесь).

Первое – право на льготные условия кредитования имеют граждане, ставшие родителями во второй / в третий / в очередной раз с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Второе – продавцом квартиры должно быть юрлицо, например, компания-застройщик, а приобрести ее надо:

  • по договору купли-продажи (если новостройка уже введена в эксплуатацию);
  • по договору участия в долевом строительстве (на этапе возведения жилого здания).

Третье – сумма кредита не превышает:

  • 12 млн рублей – при покупке жилья в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 6 млн рублей – в остальных регионах.

И четвертое – банки не вправе выдавать семейную ипотеку по ставке выше установленной в госпрограмме (6%). А вот по ставке ниже могут. И в августе 2019 года кредитные организации уменьшили процентные ставки до 5% и ниже.

«Возрождение»

На начало сентября 2019 года самую низкую процентную ставку по семейной ипотеке – в 4,5% – установил банк «Возрождение». Действовать она будет при условии, что заемщик подпишет договор комплексного страхования. При заключении индивидуального соглашения ставка повысится на 0,5 пункта – до 5%. А при отказе от страховки она увеличится уже на 3 пункта – до 7,5%.

Остальные условия банка «Возрождение»:

  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • размер первоначального взноса – от 20% до 80% стоимости квартиры;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

К стажу потенциального заемщика такие требования:

  • от трех месяцев на последнем месте работы – для клиентов, получающих зарплату на карту банка «Возрождение»;
  • не менее полугода – для остальных заемщиков, работающих по найму;
  • от двух лет – для индивидуальных предпринимателей.

Промсвязьбанк

Этот банк готов выдать заемщикам с детьми кредит на покупку квартиры под 4,65%. Ставку такого уровня обеспечит наличие страхования недвижимости и жизни. Без страховки ставка по ипотеке поднимется на 5 пунктов – до 9,65%.

Другие условия банка:

  • минимальная сумма кредита – 500 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20% до 80% от стоимости жилья;
  • срок кредитования – от трех до 25 лет.

Лучше, если потенциальный заемщик работает по найму, а не является индивидуальным предпринимателем. Заявка на семейную ипотеку вряд ли будет одобрена, если стаж на последнем месте работы менее четырех месяцев, а общий трудовой стаж не дотягивает до года.

Россельхозбанк

Клиенты РСХБ с двумя и более детьми могут оформить семейную ипотеку под 4,7%. Если купят полис страхования жизни. В случае отказа от приобретения страховки ставка увеличится до размера ключевой ставки ЦБ на дату подписания ипотечного договора, увеличенной на 3 процентных пункта.

В день публикации этой статьи Банк России снизил ключевую ставку до 7%. Если на дату подписания кредитного договора она останется на таком же уровне, а через год или два заемщик не захочет продлевать страховой полис, ставка по ипотеке поднимется до 10% (7 + 3).

Другие условия Россельхозбанка по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • максимальный срок кредита – 30 лет.

Газпромбанк

В Газпромбанке заемщики могут получить семейную ипотеку по ставке 4,9%. Отсутствие договора страхования приведет к повышению процентной ставки до величины ключевой ставки ЦБ на дату выдачи кредита плюс 4 пункта.

Другие условия по семейной ипотеке:

  • минимальная сумма кредита – 100 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок кредита – от года до 30 лет.

Заемщику надо иметь непрерывный стаж на последнем месте работы не менее шести месяцев при общем трудовом стаже не менее года.

Райффайзенбанк

Минимальная ставка по семейной ипотеке в Райффайзенбанке чуть выше, чем в Газпромбанке – 4,99%.

Размер минимальной суммы кредита зависит от того, в каком регионе находится приобретаемая квартира:

  • 800 000 рублей – в Москве и Подмосковье;
  • 500 000 рублей – в остальных регионах.

Первый взнос, который потребуется внести заемщику, – 20%. Срок ипотеки – до 30 лет.

Клиенты-зарплатники, претендующие на льготные условия, должны отработать на последнем месте трудоустройства от трех месяцев и иметь общий трудовой стаж от одного года.

К остальным требования жестче:

  • не менее трех месяцев на текущем месте работы при общем стаже от двух лет;
  • от полугода на последнем месте, если общий стаж не достигает двух лет, но превышает 12 месяцев;
  • не менее одного года, если текущее место трудоустройства первое для заемщика.

Доход заемщика должен составлять не менее:

  • 20 000 рублей – в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Екатеринбурге, Сургуте и Тюмени;
  • 15 000 рублей – в остальных регионах.

Созаемщику надо зарабатывать не менее 10 000 рублей независимо от региона. Все суммы – после вычета НДФЛ.

ВТБ

С полисом страхования жизни заемщики ВТБ, имеющие право на ипотеку с господдержкой, могут получить кредит по ставке 5%. Без страховки значение увеличится на 1 пункт – до 6%.

Как и в Райффайзенбанке, минимальная сумма по семейной ипотеке зависит от расположения приобретаемой квартиры:

  • 1,5 млн рублей – для жилья в Москве;
  • 1 млн рублей – в Подмосковье и Санкт-Петербурге;
  • 500 000 рублей – в Ленинградской области;
  • от 500 000 до 600 000 рублей – в остальных регионах.

Заемщик может выплачивать ипотеку от года до 30 лет. Чтобы оформить кредит, потребуется внести не менее 20% от стоимости жилья.

Сбербанк

В Сбербанке, как и в ВТБ, семейная ипотека под 5%. Льготная ставка на таком уровне будет действовать при условии, что заемщик подписал договор страхования жизни и здоровья. В случае отказа от страховки процентная ставка увеличится до 6%.

Другие условия для получения ипотеки с господдержкой в Сбербанке:

  • минимальная сумма кредита – 300 000 рублей;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования – от года до 30 лет.

Заемщику надо отработать на текущем месте работы не менее полугода, общий стаж за последние пять лет должен составлять не менее года.

Ставки по вкладу Газпромбанка «Ваш успех» при открытии и пролонгации Детальный обзор кредитной карты «Тинькофф Платинум»

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Вклад в «Тинькофф банке» – как открыть, условия и тарифы
  2. Банк попал под санацию – что делать вкладчику?
  3. Самые выгодные вклады на месяц
  4. 10 самых выгодных валютных вкладов
  5. Как создать цели в Сбербанке

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *