Какие бывают виды автокредита – обзор предложений банков

Целевой заем в банке на покупку автомобиля – один из самых востребованных видов кредитования. Согласно подсчетам компании «Автостат», без малого половина (49,1%) купленных во втором квартале 2018 года автомобилей приобретена в кредит. Следуя запросам рынка, финансовые организации активно применяют разные виды автокредита.

Расскажем, в чем особенности каждого.

Классический

Выдают все банки, работающие в сфере автокредитования. Стандартная схема получения классического автокредита схожа с используемой при обычном потребительском займе.

  1. Клиент получает одобрение банка на ссуду определенного размера. Заявку можно подать и в автосалоне, сотрудничающем с конкретной финансовой организацией.
  2. Заемщик выбирает автомобиль в пределах одобренной суммы. Машину с пробегом в качестве варианта он рассматривать не может – классический автокредит выдается только на новые машины.
  3. Кредитный договор заключается после того, как клиент оформит страховку и заключит с автосалоном договор купли-продажи. Отдельно заключается договор залога. До тех пор, пока заемщик не вернет весь долг, машина будет находиться в залоге у банка.
  4. Заемщик выплачивает кредит равными частями на протяжении всего срока кредитования.

Решение о выдаче классического автокредита банки принимают за один-три дня. Первоначальный взнос – от 10%, чаще – от 20% стоимости машины. Процентные ставки по сравнению с другими видами автокредитования невысокие.

Посмотрим, какие условия по классическому автокредиту у двух активных игроков рынка – «ЮниКредит банка» и «Русфинанс банка».

Стандартные условия на приобретение нового автомобиля в «ЮниКредит банке»:

  • сумма кредита – до 2 млн рублей (при первоначальном взносе от 15%) и 6,5 млн рублей (если заемщик сразу покроет 20% и более);
  • максимальный срок – семь лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • ставки – от 14,3% годовых.

Стандартное предложение «Русфинанс банка» на покупку в кредит нового автомобиля:

  • максимальная сумма займа – 6,5 млн рублей;
  • срок – до пяти лет;
  • первоначальный взнос – от 10%;
  • ставки – от 15,5% до 18%.

Величина процентной ставки зависит от размера первоначального взноса.

Экспресс-автокредит

Отличие экспресс-кредита от обычного – в сроках принятия решения на выдачу займа и количестве требуемых документов. Процедура оформления за исключением некоторых нюансов такая же.

  1. Подобрав машину в автосалоне, клиент обращается к кредитному специалисту.
  2. Последний заполняет заявление, отправляет его на рассмотрение в банк и через некоторое время сообщает ответ на заявку.
  3. При положительном решении заемщик может в этот же день стать владельцем нового автомобиля. Если внесет первоначальный взнос и оплатит страховку.
  4. Клиент возвращает долг ежемесячно равными платежами.

Для оформления экспресс-автокредита требуется минимум документов – паспорт и второй документ (загранпаспорт, водительские права и т.д.). Справку о доходе кредиторы, как правило, не требуют. А вот классический автокредит без подтверждения дохода не выдадут.

«ЮниКредит банк» обещает вынести решение по заявке на экспресс-кредит в течение получаса. Условия финансирования:

  • сумма – до 1,2 млн рублей;
  • срок – до пяти лет;
  • размер первоначального взноса – не менее 20%;
  • ставки – от 14,3%.

С отложенным платежом

Порядок оформления похож на классический автокредит, но в договоре прописывается другой способ погашения. Получив автокредит с отложенным платежом, заемщик на протяжении всего срока кредитования выплачивает определенную часть займа. Оставшуюся, которая является отложенным платежом и может составлять более половины стоимости автомобиля, возвращает единовременно к закрытию кредита. Есть и другие варианты:

  • пролонгировать договор;
  • продать авто обратно дилеру.

Автокредит с обратным выкупом (buy back) подразумевает, что часть денег с продажи уйдет на погашение остатка долга. Заемщик получит разницу. Ее можно использовать в качестве первого взноса для нового автокредита – здесь уже начинает действовать механизм trade-in.

Автокредит с отложенным платежом в «ЮниКредит банке» оформляется на таких условиях:

  • автомобиль приобретается у официального дилера;
  • максимальная сумма кредита – 6,5 млн рублей;
  • срок – до трех лет;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • размер последнего платежа – до 55% при сроке кредитования до года, до 50% – до двух лет, до 45% – до трех лет;
  • ставки – от 14,3%.

По своей программе банк разрешает покупать иномарки и российские Lada Vesta и Lada X-Ray в автокредит.

Trade-in – что за схема?

Программа trade-in распространяется не только на приобретенные в кредит автомобили, но и на личные транспортные средства клиентов. Если автовладелец хочет поменять старую машину на новую, он продает ее автосалону. Выручка от продажи подержанного автомобиля идет в счет первоначального взноса по кредиту на новую машину.

Стоимость автомобиля с пробегом определяет дилерский центр. Цена будет ниже рыночной. Хозяин машины вправе отказаться от продажи, если результаты оценки не устроят его. В таком случае ему придется заплатить за диагностику. Если клиент идет на сделку, затраты на оценочные мероприятия дилер берет на себя.

Автомобиль должен соответствовать требованиям к возрасту и состоянию, выдвигаемым банком. В обязательном порядке транспортное средство проходит проверку на юридическую чистоту.

На покупку автомобиля с пробегом

Ссуду на авто с пробегом выдают не все банки. А которые соглашаются кредитовать покупку подержанного автомобиля, смотрят на возраст и техническое состояние. Вряд ли какой банк согласится ссудить деньги на автомобиль, выпущенный более семи лет назад. Диагностику проводит автодилер, работающий с конкретной кредитной организацией.

Условия кредитования будут отличаться для автомобилей, приобретенных в салоне и у частных лиц.

В автосалоне

Большинство банков, готовых выделить финансы на подержанный автомобиль, предоставляют кредит с условием покупки у дилеров-партнеров. Автосалону надо заплатить комиссионные. Платит, разумеется, клиент.

Выдается на меньший срок, чем классический автокредит. Причина в том, что у банков есть ограничения по возрасту автомобиля не только на день оформления займа, но и на момент возврата долга. Так, если приобретаемая машина должна быть не старше пяти лет, а к дате погашения – не старше десяти, то автомобиль, сошедший с конвейера шесть лет назад, взять в кредит на пять лет не получится.

Процентные ставки выше, чем по остальным видам автокредита.

Условия и тарифы «ЮниКредит банка»:

  • возраст автомобиля на момент получения кредита – до 10 лет, на время погашения – не старше 15 лет;
  • кредитный лимит – 4 млн рублей;
  • срок – до пяти лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • ставки – от 14,9%.

У частного лица

Предоставляют единицы банков. Обязательное условие – продавец машины должен быть ее собственником. Кредитные средства выдаются на небольшой срок.

Плюсы – можно приобрести хороший автомобиль в хорошем состоянии по низкой цене. К тому же нет требования по оплате комиссии продавцу. Но ставки по кредиту выше, чем при покупке у дилера.

В «Русфинанс банке» такие условия для получения автокредита на покупку подержанной машины:

  • автомобиль дороже 2 млн рублей;
  • возраст авто на время заключения договора – до шести лет, на момент полного возврата долга – 12 лет;
  • максимальная сумма кредита – 6,5 млн рублей;
  • срок – до пяти лет;
  • первоначальный взнос – от 20% до 50%;
  • ставки – 15,5% при взносе 30-50%, 16,5% – если заемщик сразу внесет 20-30%.

Лицом к банку – как пройти удаленную биометрическую идентификацию Карта «Халва» от Совкомбанка – что получит пользователь, кроме рассрочки?

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Где и как оформить кредит на образование с господдержкой
  2. Кому дадут ипотеку под 2%?
  3. Как многодетным получить 450 тысяч на погашение ипотеки – разбираем закон
  4. Выбираем тактику досрочного погашения кредитов
  5. Как рассчитать показатель долговой нагрузки

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *