Кого заинтересует дебетовая «Мультикарта» ВТБ?

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ покажется интересной и выгодной активным пользователям и клиентам, у которых есть кредит или вклад в банке. Потому что позволяет настроить опции под свои потребности, снизить процентную ставку по кредиту и повысить доходность депозита.

После изменения тарифов дебетовая «Мультикарта» ВТБ уже не выглядит такой привлекательной, как два года назад: сейчас ощутимую выгоду принесут только большие траты. Но таковы реалии – все банки периодически меняют (читайте – ухудшают) условия по своим картам.

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ – описание

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ обслуживается платежными системами Visa, MasterСard и «Мир». В этом обзоре мы рассмотрим условия для карт Visa и MasterСard.

На карточке можно держать рубли и доллары. Но не одновременно. Несмотря на название, дебетовая «Мультикарта» ВТБ (как и кредитная) – не мультивалютная. Она привязывается только к одному счету – рублевому или долларовому.

Держатели валютной карты не получают кэшбэк и проценты на остаток. Потому что программа лояльности распространяется только на рублевые счета.

Тарифами предусмотрен бесплатный выпуск до пяти дополнительных карт. Оформление шестой и последующих обойдется в 500 рублей.

Плата за обслуживание

Абонентская плата в 249 рублей списывается со счета раз в месяц. За первый месяц банк не взимает плату за обслуживание, но только при условии, что дебетовая «Мультикарта» ВТБ оформлена онлайн. Но у держателя есть возможность и в дальнейшем не платить комиссию за обслуживание. Точнее, он может вернуть удержанные деньги: для этого надо совершить покупки общей стоимостью от 5 000 рублей.

Важно – если совершенные в последние дни месяца (примерно с 26-го числа) покупки не успеют пройти процедуру подтверждения, банк учтет их только в следующем отчетном периоде. В расходные операции за текущий месяц они не войдут. Если сумма месячных затрат не достигнет оговоренного размера, держатель карты лишится и компенсации за обслуживание, и кэшбэка, и дополнительного дохода: они тоже начисляются при расходах от 5 000 рублей.

Следить за движением денег на карточном счете клиенты ВТБ могут в мобильном банке. О поступлениях и расходах денег финансовая организация проинформирует держателя карты и посредством оповещений:

  • push-уведомлений – бесплатно;
  • SMS – за 59 рублей в месяц.

Комиссия за снятие денег

Сначала о вариантах бесплатного вывода денег с «Мультикарты» ВТБ:

  • через банкоматы кредитных организаций, входящих в группу ВТБ;
  • через кассы ВТБ, но только от 100 000 рублей за раз, если сумма снятия меньше, каждая операция обойдется в 1 000 рублей.

Комиссия за снятие наличных в банкоматах сторонних банков составляет 1%, минимум 300 рублей/6 долларов. Клиентам, которые тратят с карты от 75 000 рублей в месяц, ВТБ возвращает удержанную комиссию. Такое же условие действует в отношении платежей онлайн и переводов денег. Компенсация поступает на карту в следующем месяце.

На сумму обналичивания наложены ограничения:

  • 350 000 рублей в день;
  • 2 млн рублей в месяц.

Банк оставляет за собой право устанавливать индивидуальные лимиты на обналичивание денег в размере 10 000 рублей в день.

Комиссия за платежи и переводы

И снова в почете активные держатели: при сумме расходных операций от 75 000 рублей в месяц владельцы «Мультикарты» ВТБ могут без комиссии:

  • перечислять деньги за оплату услуг;
  • переводить на карты других банков до 20 000 рублей.

Повторим – при совершении операций банк списывает комиссию. А если клиент тратит в месяц более 75 000 рублей с карты, в следующем месяце возвращает ее.

Если сумма расходных операций менее 75 000 рублей, комиссия составит:

  • 0,4% от объема операции, но не менее 20 рублей и не более 1 000 рублей – за межбанковский перевод;
  • 1,25% от суммы перечисления, минимум 50 рублей – за перевод по номеру карты.

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ может бесплатно стянуть деньги с карты другой кредитной организации. Операция будет бесплатной, если банк карты-донора так же, как и ВТБ, не берет комиссию. Подробно о переводах C2C здесь.

За переводы внутри банка плата не взимается.

Кэшбэк и бонусные опции

При расчетах картой клиенты ВТБ получают вознаграждение:

  • за покупки у партнеров банка (каждый месяц разных, вернуть можно до 11%);
  • при подключении одной из шести опций.

В зависимости от опции кэшбэк начисляется в виде:

  • бонусных рублей;
  • бонусов;
  • милей.

Обменять на настоящие рубли можно только бонусные рубли. Курс 1 к 1. Бонусами и милями компенсируются покупки.

У всех бонусов ограниченный срок действия – один год с даты зачисления на бонусный счет. Но сгореть они могут и раньше: если не пользоваться картой шесть месяцев, счет, на который начисляются бонусы, обнулится безвозвратно.

Вознаграждение выплачивается только за операции по рублевым картам. Полагается оно не за все операции. Вот неполный список исключений:

  • переводы и платежи в «ВТБ-Онлайн»;
  • межбанковские переводы;
  • оплата налогов;
  • оплата телекоммуникационных услуг;
  • покупка ценных бумаг, драгоценных металлов, лотерей.

На основную и дополнительные карты распространяется одна опция, выбранная держателем основной «Мультикарты» ВТБ. Выбирать опции отдельно для дополнительных карт нельзя.

«Cash Back и Авто» и «Cash Back и Рестораны»

Подключение этих опций предполагает начисление бонусных рублей:

  • за все покупки (обычный кэшбэк);
  • за траты в категории «Авто» и «Рестораны» (повышенный кэшбэк).

В категории «Авто» повышенное вознаграждение выплачивается за траты на АЗС и парковку, в категории «Рестораны» – в ресторанах и кафе, на билеты в кино и театры. Необходимо соблюдение двух условий – оплата смартфоном и наличие счетов и вкладов в ВТБ на общую сумму от 100 000 рублей.

Размер вознаграждения за любые покупки:

  • 0,5% от суммы операции – при покупках на сумму от 5 000 до 15 000 рублей в месяц;
  • 1% – от 15 000 рублей.

За оплату покупок и услуг в категориях с повышенным кэшбэком начисляется:

  • 1% – при сумме расходных операций от 5 000 рублей в месяц;
  • 2% – от 15 000 рублей;
  • 4% – от 75 000 рублей.

Учитываются совершенные в течение месяца покупки по всем картам – основной и дополнительным. Если у клиента не только дебетовая «Мультикарта» ВТБ, но и кредитная, то и по ней. Одним словом – по всем.

Бонусные рубли можно перевести на карту или использовать для оплаты покупок в каталоге программы лояльности ВТБ «Мультибонус».

Чтобы обменять бонусные рубли на настоящие, надо зайти в личный кабинет на сайте «Мультибонус», выбрать в разделе «Мой баланс» услугу «Перевести» и указать сумму. В течение суток деньги будут зачислены на карту.

В первый месяц использования «Мультикарты» клиенты ВТБ получают максимальный процент вознаграждения независимо от суммы покупок. Это касается всех опций.

«Коллекция»

Выбрав эту опцию, пользователь получает вознаграждение в виде бонусов:

  • 1% – при сумме покупок от 5 000 рублей;
  • 2% – от 15 000 рублей;
  • до 4% (2% плюс дополнительно по 1% – при бесконтактной оплате и сумме остатка на всех счетах от 100 000 рублей) – от 75 000 рублей до 150 000 рублей;
  • 0,5% – при расходных операциях свыше 150 000 рублей.

Вознаграждение поступает на счет в конце следующего месяца. Бонусы можно потратить в каталоге «Мультибонус». Если накопленных баллов на нужную вещь не хватит, разницу можно оплатить «Мультикартой».

«Путешествия»

С этой опцией дебетовая «Мультикарта» ВТБ позволяет пользователю копить мили. Вознаграждение начисляется, как и в опции «Коллекция»:

  • 1% – при сумме расходных операций от 5 000 рублей;
  • 2% – от 15 000 рублей;
  • до 4% (по 1% за оплату смартфоном и при сумме остатка на всех счетах от 100 000 рублей) – от 75 000 рублей до 150 000 рублей;
  • 0,5% – от 150 000 рублей.

Накопленными милями можно компенсировать траты на билеты на самолет и поезд, аренду автомобиля, расходы в отелях. Максимальная сумма вознаграждения не ограничена.

«Сбережения»

Будет полезна клиентам ВТБ, желающим получать повышенные проценты по накопительным счетам и срочным вкладам. Повышенная ставка распространяется на совокупный остаток до 1,5 млн рублей включительно. При подключении опции «Сбережения» она увеличится:

  • на 0,5 пункта – если месячные расходы достигли или превысили 5 000 рублей;
  • на 1 пункт – при сумме трат от 15 000 рублей;
  • на 1,5 пункта – 75 000 рублей.

Дополнительный доход выплачивается до 15 числа следующего месяца.

«Заемщик»

Данная опция позволяет получить дисконт к ставке по кредиту в ВТБ:

  • ипотеке;
  • кредиту наличными;
  • задолженности по кредитной карте.

Ставка и ежемесячный платеж по кредиту пересчитывается каждый месяц, разницу банк возвращает на «Мультикарту» до конца следующего месяца. Клиент может вернуть до 5 000 рублей в месяц.

Размер скидки к процентной ставке:

  • по задолженности на кредитной карте – 10% при тратах от 75 000 рублей, 6% – от 15 000 рублей, 2% – от 5 000 рублей;
  • по кредиту наличными – соответственно 3%, 1% и 0,5%;
  • по ипотеке – соответственно 0,6%, 0,4% и 0,2%.

Процент на остаток

Дебетовая «Мультикарта» ВТБ, подключенная к любой бонусной опции, кроме опции «Сбережения», становится доходной: на остаток на счете банк начисляет проценты.

Размер процентов зависит от суммы расходов. Чем больше покупок оплачено картой, тем выше процент на остаток:

  • 2% – при сумме покупок от 5 000 до 15 000 рублей;
  • 4% – от 15 000 до 75 000 рублей;
  • 9% – от 75 000 рублей.

Максимальная сумма, на которую начисляются проценты, – 300 000 рублей. Проценты начисляются каждый день, а выплачиваются раз в месяц.

Условия по вкладу РСХБ «Зафиксируй свой доход» + расчет прибыли Чем отличается микрофинансовая компания от микрокредитной

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Сбой при автоплатеже. Что делать?
  2. Как подключить автоплатеж с карты Сбербанка + пошаговая инструкция
  3. Что такое банковский аккредитив
  4. «Умная карта» Газпромбанка – в чем подвох?
  5. Какой доход принесет вклад «Мечты» – обзор депозита МКБ

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *