Микрофинансовые организации: чем отличаются МКК от МФК

Существует два вида микрофинансовых организаций (МФО): микрофинансовые компании (МФК) и микрокредитные компании (МКК). Разбираемся, в чем разница между ними и какую организацию лучше выбрать.

МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.

Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.

Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.

Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в исключительных случаях.

Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.

МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.

Сегодня в стране более 2000 МКК, и больше вероятность найти такую в своем регионе. Количество МФК гораздо меньше — около 60, но зато многие из них имеют сети филиалов и удаленных офисов.

Разница между МФК и МКК: подробности

В чем отличия? МФК МКК
Максимальный

размер

микрозайма физическому лицу
1 млн ₽ 500 тыс. ₽
Максимальный

размер

микрозайма

юридическому

лицу и индивидуальному

предпринимателю
3 млн ₽ 3 млн ₽
Привлечение

денег от

физических лиц,

не являющихся

учредителями,

участниками или

акционерами
Разрешено на сумму

не менее 1,5 млн ₽
Запрещено
Привлечение

средств

юридических лиц

и учредителей

(участников,

акционеров)
Разрешено без ограничений Разрешено без ограничений
Размер

собственных

средств (капитала)
Не менее 70 млн ₽ Требования отсутствуют
Выпуск

облигаций
Разрешен Запрещен
Резервы на

возможные

потери по займам
Обязаны формировать Обязаны формировать
Производственная

и торговая

деятельность
Запрещена Разрешена
Ежегодный аудит Обязаны проводить и

представлять в Банк России

аудиторское заключение о

годовой финансовой

отчетности
Не обязаны предоставлять

аудиторский отчет в Банк

России
Членство в

саморегулируемой

организации (СРО)
Обязательное членство Обязательное членство
Надзор со

стороны Банка

России
Постоянный надзор Проводится, только если:

1) МКК временно не входит в

СРО (такое возможно во время

перехода компании из одной

СРО в другую, но на это дается

не больше 90 дней);

2) есть информация о том, что

МКК, возможно, нарушает

законодательство;

3) Банк России проводит

проверку СРО, в которую

входит МКК.

Вывод: если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Главное — проверить, что выбранная компания входит в государственный реестр МФО.

Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний — МФК.

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Ломбард – как это работает и в каких случаях пригодится
  2. Кредитный потребительский кооператив: что это и зачем он нужен?
  3. Какие займы выдают МФО
  4. Как отличить честные МФО от мошенников
  5. Как взять микрозаем онлайн?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *