Обзор кредитной карты Альфа-Банка «100 дней без процентов»

Кредитная карта Альфа-Банка «100 дней без процентов» появилась на рынке давно. У пользователей было достаточно времени, чтобы оценить ее достоинства и недостатки. Но банк периодически вносит коррективы в условия обслуживания. О новшествах, актуальных правилах пользования и подводных камнях поговорим в этой статье.

Статья обновлена 30.06.2019. Учтены изменения в тарифах с июня 2019 года.

О кредитке

Вот так выглядит карточка стандартной категории.

Обслуживают ее международные системы Visa и MasterCard. Банк предлагает клиентам выбрать одну из трех категорий – Standard, Gold или Platinum, но окончательное решение о выпуске оставляет за собой. Прежде чем одобрить выпуск кредитки, банк изучит данные в анкете заявителя.

Доступные операции:

  • перевод денег на другие карты;
  • оплата покупок и услуг;
  • снятие наличных, при соблюдении лимита – без комиссии;
  • погашение долга по кредитке стороннего банка, при соблюдении правил – без комиссии.

Чтобы расходные операции не обернулись значительной переплатой, надо учитывать условия пользования картой. Рассмотрим их подробнее. Но сначала о требованиях, которые выдвигает банк к потенциальным держателям.

Кому доступна карта Альфа-Банка «100 дней без %»?

Предложение Альфа-Банка – кредитная карта «100 дней без %» доступно россиянам старше 21 года. Будущий держатель должен работать минимум три месяца и получать:

  • от 9 000 рублей в Москве;
  • более 5 000 рублей в регионах.

Соответствие заявленным возрасту и доходу не гарантирует, что банк одобрит выпуск кредитки.

О том, что финансовые организации нередко отказывают в оформлении кредиток, свидетельствует аналитика Объединенного кредитного бюро. В первой половине 2018 года банки одобрили менее половины (46%) поданных заявок на кредитные карты.

Еще одно условие – в регионе постоянной регистрации клиента должен работать филиал Альфа-Банка. Проживает или нет заявитель по месту прописки, значения не имеет. Например, работающему в Москве жителю Самары необязательно ехать в родной город, чтобы оформить карту. Подать заявку он может в столице.

В действующих требованиях уже нет сноски о том, что сотрудникам ИП кредитка не выдается. Раньше банк предупреждал, что откажет им в оформлении.

Кредитный лимит

Минимальный кредитный лимит (сумма, которую может потратить держатель) – 5 000 рублей. Максимальный зависит от категории карты:

  • 500 000 рублей – по карте Standard;
  • 700 000 рублей – по карте Gold;
  • 1 млн рублей – по карте Platinum.

В заявке на карту клиентам предлагается указать кредитный лимит. Надо понимать, что эти цифры для банка – лишь информация о притязаниях клиента. Верхнюю планку финансовая организация определит самостоятельно, изучив анкету и документы заявителя. Условия кредитования – лимит по карте и процентная ставка – напрямую зависят от анкетных данных. Чем меньше сомнений в платежеспособности клиента возникнет у банка, тем они будут выгоднее.

Выпуск карты с лимитом до 50 000 рублей может быть одобрен при предъявлении только общегражданского паспорта.

Второй документ вроде СНИЛС или ИНН повысит шансы на увеличение лимита до 100 000 рублей.

Желающие распоряжаться более крупной суммой дополнительно к паспорту должны предоставить справку о заработке (не низком) по форме банка или 2-НДФЛ.

Справку о доходе могут заменить:

  • загранпаспорт с последней отметкой о поездке за рубеж не ранее года назад;
  • документ о наличии в собственности нестарого легкового автомобиля;
  • полис ДМС (подойдет выданный на работе).

Каждый из этих документов, по мнению банка, свидетельствует о достаточно высоком уровне жизни клиента.

Процентная ставка

С недавнего времени Альфа-Банк стал применять две ставки по кредиткам. Отдельно для операций по безналичной оплате – покупкам, платежам, переводам и отдельно – для снятия наличных.

Минимальная процентная ставка по безналичным операциям – 11,99%.

Ставка на обналичивание гораздо выше – более 30%. Повышенные проценты будут начислены, если заемщик не вернет долг в грейс-период.

Годовая плата

Стоимость годового обслуживания зависит от категории карты:

  • от 590 рублей – абонентская плата за пользование стандартной версией;
  • 3 490 рублей – основной Gold, 2 990 рублей – дополнительной «золотой» кредиткой;
  • 6 990 рублей – основной Platinum, 5 490 рублей – дополнительной «платиновой» картой.

Деньги снимаются единоразово на следующий день после активации карты.

Обналичивание

На вывод денег наложено ограничение – разрешено обналичивать не более 300 000 рублей в месяц.

Пользователи могут раз в месяц снять наличные с кредитной карты Альфа-Банка без комиссии, если выведенная сумма не превышает 50 000 рублей. Под «раз в месяц» подразумевается календарный месяц. Если снять по 50 000 рублей 30 сентября и 1 октября, обе операции обойдутся пользователю бесплатно. Надо будет только вернуть долг в беспроцентный период, который распространяется на снятие наличных.

Возможность снимать деньги без комиссии владельцы карт с длительным беспроцентным периодом получили летом 2017 года. Позже финансовая организация продлила действие акционного предложения. Ну, а теперь бесплатное обналичивание стало особенностью кредиток Альфа-Банка.

За обналичивание свыше 50 000 рублей снимается комиссия, но только с суммы превышения. Например, если держатель снял 60 000 рублей, то процент будет начислен на 10 000.

Размер комиссии за обналичивание сверх лимита:

  • 5,9% от суммы операции, минимум 500 рублей – с карт Standard;
  • 4,9%, минимум 400 рублей – с карт Gold;
  • 3,9%, минимум 300 рублей – с карт Platinum Альфа-Банка.

Снятие наличных с кредитной карты сверх лимита – невыгодное действие. Если клиент вовремя не закроет долг, ему придется заплатить и комиссию за обналичивание, и процент за использование ссуды. Например, держатель стандартной карточки, снявший деньги сверх лимита, сразу заплатит 5,9% от суммы превышения. При невозврате долга в льготный период (который может быть меньше 100 дней, об этом далее в статье) банк начислит еще не менее 30%.

Переводы и пополнение

Комиссия за перевод на другие карты и электронные кошельки такая же, как и за снятие более 50 000 рублей в месяц – 5,9%, 4,9% и 3,9% для Standard, Gold и Platinum соответственно. Та же и минимальная сумма за операцию – 500, 400 и 300 рублей.

Картой Альфа-Банка «100 дней без %» можно закрыть долг по кредитке стороннего банка. Именно закрыть – погасить задолженность и подать заявление на закрытие кредитки. Тогда за перевод не будет начислена комиссия.

Внести деньги без комиссии можно в собственных банкоматах Альфа-Банка и устройствах Московского кредитного банка. Перечислить деньги на кредитку можно и с карт других банков. На сайте Альфа-Банка есть специальный сервис для таких операций. Там же указаны ограничения:

  • лимит на один перевод – 100 000 рублей;
  • дневной лимит – 150 000 рублей;
  • допустимое количество переводов по одной карте в календарный месяц – 50 операций.

Следует предварительно выяснить, будет ли снята комиссия за перевод. Об условиях для бесплатного перевода денег с карты на карту читайте здесь.

Беспроцентный период

У каждого банка свои правила для беспроцентного периода. Какие моменты нужно учесть клиенту Альфа-Банка?

  1. Беспроцентный период открывается на следующий после образования первой задолженности день. Причем отсчет времени может начаться без участия пользователя. Например, после списания денег за обслуживание или страховку. Порой владельцы кредиток с удивлением узнают, что дали согласие на оформление страховки. Если эта услуга каким-то образом была подключена, отказаться от нее можно по телефонам 8 (495) 788-88-78 или 8 (800) 200-00-00.
  2. Заявленные 100 дней грейс-периода действуют только для первого транша. Отдельно после каждой покупки/снятия наличных льготный период не открывается. Все траты суммируются, а общую задолженность надо закрыть до того, как наступит 101-й день со дня первого списания денег со счета.
  3. Каждый месяц заемщик обязан вносить минимальный платеж в 3-10% от суммы долга, но не менее 300 рублей. Так, первый взнос за потраченные 2 000 рублей составит не 60 (3% от 2 000), а 300 рублей.
  4. Ежемесячный платеж вносится до истечения платежного периода. В Альфа-Банке он длится 20 дней. Иначе будет начислена неустойка в 1% за каждый день просрочки. О сроке и сумме выплаты клиента информируют в SMS (если эта опция подключена) и интернет-банке.
  5. Минимальный платеж не является переплатой. Он идет на частичное погашение займа и учитывается при расчете следующего ежемесячного взноса.
  6. Если долг закрыт до истечения 100 суток, текущий грейс-период закрывается, а очередной 100-дневный стартует на следующий день после формирования новой задолженности.

Вывод – переплаты по кредиту не будет, если пользователь:

  • полностью вернет долг в беспроцентный период;
  • без нарушения графика вносил минимальный платеж (допускается задержка на один день, но злоупотреблять не стоит).

При невозврате долга в льготный период рассрочка станет обычным кредитом со всеми вытекающими последствиями. С этого момента начинают действовать другие правила: банк начислит проценты за каждый день пользования займом. За 100 дней, которыми не воспользовался клиент, тоже.

SMS-оповещение и интернет-банк

Услуги мобильного и интернет-банка предоставляются бесплатно. Сервисы «Альфа-мобайл» и «Альфа-клик» позволяют оплачивать без комиссии:

  • телефонную связь;
  • ТВ и интернет;
  • услуги ЖКХ;
  • дорожные штрафы.

В интернет-банке есть удобная опция настройки лимита на операции, например, на вывод наличных или интернет-покупки.

Плата за пользование SMS-банком «Альфа-чек» – 59 рублей в месяц.

«Период охлаждения». Как отказаться от ненужной страховки по кредиту? Как получить кредитную историю по новым правилам – все доступные способы

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. В магазин или банк – куда нести поврежденные деньги?
  2. Обзор самых доходных вкладов Московского кредитного банка на весну 2019 года
  3. Как распознать фальшивую купюру – признаки подлинности денег
  4. Особенности вкладов для пенсионеров + предложения российских банков
  5. Кредитная карта «120 под ноль» – чего ждать от новой карты Росбанка?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *