Стоит ли брать микрозаем? Что нужно знать о займе в МФО

Микрофинансовые организации (МФО) выдвигают минимальные требования к заемщикам. Во-первых, при оформлении ссуды клиенту не надо подтверждать занятость и доход. Во-вторых, получить небольшой кредит на небольшой срок может даже заемщик с плохой кредитной историей. Вернув вовремя долг, он еще и улучшит свое финансовое досье.

Кроме того, микрозаем можно получить за несколько минут и не выходя из дома. Главное – соблюдать меры предосторожности.

Статья обновлена 04.03.2020. Учтены изменения в правила выдачи микрокредитов.

Микрозаем – преимущества и недостатки

В большинстве МФО такие требования к заемщикам:

  • российское гражданство;
  • возраст от 18 лет;
  • регистрация в регионе обращения за кредитом;
  • наличие действующего номера сотового телефона и электронной почты.

Паспорт понадобится обязательно, возможно, потребуется предоставить второй документ, например СНИЛС или загранпаспорт.

Несомненный плюс – быстрое решение по заявкам. Процедура рассмотрения заявления занимает не более часа, ответ на онлайн-запрос поступает за 10-15 минут. Дистанционным способом можно получить небольшую ссуду, до 30 000 рублей, но некоторые МФО в рекламных целях готовы выдать до 100 000 рублей.

Главный минус – высокие проценты, в разы выше, чем по банковским кредитам. Но если сумма небольшая и взята на короткий срок, большой переплаты можно не опасаться.

Проценты, комиссии и штрафы

Максимальная процентная ставка по краткосрочному кредиту (таковыми считаются займы сроком до одного года) с 1 июля 2019 года снизилась до 1% в день, или 30% в месяц, или 365% в год. Выдавать кредиты по ставке выше установленной законодательством МФО не вправе.

С 28 января по 30 июня 2019 года предельная ставка составляла 1,5% в день, или 45% в месяц, или 547,5% в год.

Когда в рекламе микрофинансовой организации значится ставка в 1%, речь идет о ставке в день. А если компания обещает «микрозаймы от 0%», это значит, что у некоторых заемщиков есть возможность взять кредит без процентов. Как правило, это новые клиенты, а вернуть кредит надо быстро.

Установлен и предельный размер платежей по краткосрочному кредиту. Общая сумма (процентов, штрафов и комиссий за дополнительные услуги) не должна превышать размер займа более чем:

  • в 2,5 раза, если кредит выдан до 30 июня 2019 года;
  • в 2 раза, если заем оформлен с 1 июля по 31 декабря 2019 года;
  • в 1,5 раза – с 1 января 2020 года.

Так, с 1 июля 2019 года предельная сумма за микрокредит в размере 20 000 рублей составляла 60 000 рублей: 20 000 – долг плюс 40 000 – остальные платежи (20 000 умножаем на 2), а с начала 2020 года она равна 50 000 рублей: 20 000 плюс 30 000 (20 000 умножаем на 1,5).

Перед тем как поставить подпись под договором, узнайте полную стоимость займа. Она должна быть обозначена на первой странице в правом верхнем углу в квадратной рамке.

По спецзаймам

К специализированным относятся займы размером до 10 000 рублей и сроком до 15 дней. Их можно оформить на особых условиях.

Так, общая сумма начисленных процентов (не считая неустоек) и платежей за дополнительные услуги не должна превышать 30% от суммы займа, или 3 000 рублей. В день заемщик будет платить не более 200 рублей (3 000 делим на 15).

Для примера возьмем сумму меньше – 5 000 рублей. Если заем выдан на 15 дней, то заемщик вернет не более 6 700 рублей: 5 000 – долг и 1 700 – проценты и другие платежи (30% от 5 000). Если на один день, то 5 113 рублей: 5 000 – долг и 113 – проценты (1 700 делим на 15).

Если заемщик не успел вернуть спецзаем в срок, то платит неустойку. Ее размер тоже ограничен – 0,1% от суммы долга за каждый день задержки платежа.

Штрафы начисляются не на проценты, а только на просроченную часть основного долга.

Как выбрать микрофинансовую организацию

Прежде чем подписать договор с микрофинансовой организацией, следует убедиться, что она включена в государственный реестр МФО. Сделать это можно как до, так и после обращения за займом. Время на это будет – заемщику отводится пять дней, чтобы обдумать предложение и принять решение. Условия по займу не изменятся.

Проверить, входит ли компания в соответствующий реестр, поможет сайт ЦБ. Чтобы увидеть полный список, надо проделать такой путь: главная страница cbr.ru → «Финансовые рынки» → «Реестры» → «Реестры субъектов микрофинансирования» → «Государственный реестр микрофинансовых организаций».

Откроется обширный список в виде таблицы (на конец апреля 2019 года в нем было около 2 тысяч компаний).

Для проверки конкретной компании с главной страницы переходим в раздел «Финансовые рынки», далее открываем «Справочник участников финансового рынка». Вводим в поле название организации (можно без формы собственности), отмечаем, что поиск следует вести по названию компании. В нижнем поле можно ничего менять.

А можно сузить поиск, выбрав в списке микрофинансовую организацию. Нажимаем на кнопку «Получить данные».

Компания, которую мы ввели в поиск, включена в реестр микрофинансовых организаций Банка России.

Теперь нужно тщательно сверить данные в реестре с указанными в договоре:

  • название МФО;
  • ИНН;
  • ОГРН;
  • адрес.

Как получить микрозаем онлайн

После подписания договора запрошенную сумму можно получить:

  • наличными, деньги привезет курьер;
  • на банковскую карту;
  • на счет в платежном сервисе Qiwi;
  • на Webmoney или «Яндекс.Деньги».

Остановимся на самом быстром и удобном способе подачи заявки – онлайн.

Выбираем микрофинансовую организацию. Убеждаемся, что это не сайт-двойник. Затем проверяем, состоит ли МФО в реестре на сайте ЦБ. Если все в порядке, приступаем к оформлению заявки.

  1. Знакомимся с условиями предоставления и возврата микрозайма на сайте микрофинансовой организации. Выбираем приемлемый для себя вариант.
  2. Заполняем анкету и отправляем заявку. Понадобится ввести паспортные данные, указать e-mail, номер сотового телефона и способ получения денег. На этой стадии никаких денежных сборов быть не должно – закон запрещает МФО брать комиссию за одобрение заявки.
  3. На указанный номер придет SMS о рассмотрении заявки, в случае ее одобрения еще одно – уже с кодом подтверждения. Не торопимся вводить его в специальное поле. Помним – у заемщика есть пять дней на окончательное решение. Введенный код означает, что клиент согласен подписать договор.

Деньги перечисляются на карту/счет/электронный кошелек в день заключения договора. С этого момента начинают начисляться проценты. При этом МФО не вправе начислять проценты, если деньги еще не поступили на счет заемщика.

Что нужно знать о счетах эскроу в долевом строительстве Самые выгодные вклады на месяц

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Как открыть вклад и обезопасить свои сбережения
  2. Как правильно закрыть банковскую карту
  3. Дебетовая карта «Яндекс.Плюс» – Альфа-Банк vs «Тинькофф»
  4. Коллектору можно… что?
  5. Как пользоваться картой рассрочки «Свобода» от «Хоум Кредит»

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *