«Умная карта» Газпромбанка – в чем подвох?

«Умная карта» Газпромбанка – новинка 2019 года. С привлекательными условиями, во всяком случае, на первый взгляд. Один щедрый кэшбэк чего стоит, а ведь есть и другие «плюшки». Так ли это на самом деле? Давайте разбираться.

«Умная карта» Газпромбанка – описание

Газпромбанк выпускает дебетовые и кредитные «Умные карты». Дебетовые – в двух вариантах:

  • Visa Gold (обычная);
  • Visa Signature (премиальная).

На массового пользователя рассчитана дебетовая «Умная карта» Газпромбанка Visa Gold. Вот так она выглядит.

По карте Visa Signature больше возможностей (на то она и премиальная) и выше требования к держателям, желающим пользоваться привилегиями.

Выпускаются карточки бесплатно. Не потребует расходов и выпуск одного дополнительного «пластика». Оформление второй и последующей дополнительной карты обойдется в 200 рублей каждая. Это касается карты Visa Gold.

У держателей Visa Signature есть возможность бесплатно оформить четыре дополнительные карты, стоимость пятой и последующих – 1 500 рублей каждая.

За «пластиком» придется идти в офис, но не всем. На дату публикации статьи банк бесплатно доставлял «Умные карты» в 14 городов.

Плата за обслуживание

Стоимость обслуживания карты Visa Gold составляет 99 рублей в месяц. Но у владельцев «пластика» есть возможность бесплатно пользоваться им. Для этого надо:

  • тратить не менее 5 000 рублей в месяц;
  • держать на счетах в Газпромбанке от 30 000 рублей (в расчет берется средний остаток);
  • получать на карту зарплату от 15 000 рублей.

Сопровождение Visa Signature в разы дороже – 5 000 рублей в месяц. Освобождены от абонентской платы пользователи, которые:

  • держат на счетах в Газпромбанке от 2 млн рублей и оплачивают картой покупки (сумма не важна);
  • держат на счетах более 1 млн рублей и одновременно тратят с карты от 50 000 рублей в месяц;
  • получают на карту зарплату от 250 000 рублей и совершают покупки на сумму не менее 50 000 рублей.

Снятие и перевод денег

Владельцы «Умной карты» Visa Gold могут без комиссии обналичить деньги:

  • в банкоматах Газпромбанка;
  • в устройствах других банков три раза в месяц.

С четвертого снятия денег в сторонних банкоматах комиссия составит 1,5% от суммы операции, минимум 200 рублей.

Для держателей Visa Signature отсутствует комиссия за вывод денег из любых банкоматов.

С обычной «Умной карты» можно без комиссии переводить на карточки других банков до 10 000 рублей в месяц. После превышения лимита банк начнет снимать комиссию в 1,5%, минимум 50 рублей за операцию.

Премиальная «Умная карта» Газпромбанка позволяет бесплатно переводить вдвое больше – 20 000 рублей. По достижении лимита взимается комиссия – 1,5%, минимум 50 рублей.

Процент на остаток

Непосредственно на остаток на «Умной карте» проценты не начисляются. Дополнительный доход можно получить, открыв и привязав к ней накопительный счет.

Открывается накопительный счет в мобильном приложении. На пополнение и снятие ограничений нет. Не установлена и максимальная сумма.

На остаток по счету начисляется до 5,8%.

«Умная карта» Газпромбанка – особенности программы лояльности

У пользователя есть выбор, к какой программе подключиться. Их две:

  • «Умный кэшбэк»;
  • «Мили».

По умолчанию «Умная карта» Газпромбанка подключена к «Умному кэшбэку». Раз в месяц можно менять опцию. Для этого надо обратиться в офис банка.

«Умный кэшбэк»

Программа предусматривает начисление повышенных бонусов в одной из девяти категорий. Вот они.

Категория повышенного кэшбэка определяется автоматически по принципу «где больше потратил – там больше и вернул». Например, если большая часть расходов держателя «Умной карты» приходится на одежду и обувь, то повышенный кэшбэк будет начислен за покупки в соответствующих магазинах.

Если основные расходы составили траты в категории, которой нет в списке, повышенный кэшбэк будет начислен на следующую по сумме расходов категорию.

В число операций, по которым кэшбэк не начисляется, входят:

  • снятие наличных;
  • переводы;
  • платежи по кредитам;
  • плата за коммунальные услуги.

Вот полный список исключений с MCC-кодами. Распространяется он на обе программы лояльности.

Размер кэшбэка

Величина кэшбэка зависит от общей суммы трат в месяц:

  • при сумме покупок от 5 000 до 15 000 рублей будет начислено 3% в категории повышенного кэшбэка и 1% – во всех остальных;
  • от 15 000 до 75 000 рублей – соответственно 5% и 1%;
  • от 75 000 рублей – соответственно 10% и 1%.

10% – максимальный кэшбэк, доступный владельцам Visa Gold. А вот держатели Visa Signature при расходных операциях от 150 000 рублей могут вернуть до 15%.

Лимит вознаграждения большой. В конкретных категориях можно получать кэшбэк с 1 млн рублей. Возвращаются деньги не сразу, а только в следующем месяце, в течение десяти рабочих дней.

А теперь о самом существенном подвохе. Кроется он в приложении 2 программы лояльности, где есть такая оговорка: повышенный кэшбэк начисляется на покупки, доля которых не превышает 30% от общей суммы трат. В случае превышения будет стандартный кэшбэк, то есть 1%.

Так, если держатель Visa Gold за месяц потратит 80 000 рублей и из них 60 000 рублей – расходы на одежду и обувь, то 10-процентный кэшбэк он получит только с 18 000 рублей (30% от 60 000 рублей). С остальных 42 000 рублей банк вернет ему только 1%.

«Мили»

Чтобы получать мили, владельцу Visa Gold надо тратить от 5 000 рублей в месяц. Начисляются мили за каждые 100 потраченных рублей:

  • 1 миля – при тратах от 5 000 до 15 000 рублей;
  • 2 мили – от 15 000 до 75 000 рублей;
  • 4 мили – от 75 000 рублей.

Чтобы начать копить мили по карте Visa Signature, надо тратить от 15 000 рублей в месяц. Порядок начисления бонусов:

  • 3 мили – за траты от 15 000 рублей;
  • 4 мили – от 75 000 рублей;
  • 5 милей – от 150 000 рублей.

Максимальное количество бонусов не ограничено. По некоторым категориям есть ограничения по сумме, на которую начисляются мили. Но это не критично: чтобы почувствовать ограничения, в месяц надо тратить миллионы.

Накопленными милями можно оплатить покупку или услугу через сервис «Газпромбанк – Travel» (1 миля = 1 рубль). Если не хватит миль, можно доплатить рублями. Кстати, за покупки на «Газпромбанк – Travel» выплачиваются дополнительные бонусы.

Накопленные мили не сгорают. Но если год не пользоваться картой, банк аннулирует бонусы.

Что такое банковский аккредитив Условия по вкладу Сбербанка «Выгодный старт» + расчет дохода

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Какой доход принесет вклад «Мечты» – обзор депозита МКБ
  2. Кому и на каких условиях дают семейную ипотеку под 6%
  3. Как упали ставки по ипотеке и какие банки снизили их
  4. Чем рискует поручитель по кредиту?
  5. «Период охлаждения». Как отказаться от ненужной страховки по кредиту?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *