Выбираем тактику досрочного погашения кредитов

Когда у заемщика, которому приходится исполнять обязательства по нескольким договорам, появляется возможность досрочно покрыть часть долга, он оказывается перед выбором – какой кредит раньше закрыть? Самый крупный или самый маленький? С самой высокой процентной ставкой или наоборот, с самой низкой? Какая тактика погашения кредитов выгоднее?

Существует две методики досрочного погашения кредитов – «Лавина» и «Снежный ком». Расскажем о преимуществах каждой.

«Лавина»

Позволяет сократить переплату по кредитам и сэкономить личные финансы.

Суть этой тактики в том, что заемщик в первую очередь погашает досрочно кредит с самой высокой процентной ставкой. Рассчитавшись с ним, переходит к досрочному погашению следующего дорогостоящего займа. И так по нисходящей.

  1. В первую очередь досрочно погашаются экспресс-, POS-кредиты и задолженности по кредитным картам.
  2. Затем – долги по потребительским кредитам.
  3. После – обеспеченные займы (целевые кредиты, ипотека), ставки по которым, как правило, ниже.

Крупный заем, то есть кредит на большую сумму, такие как ипотека, не всегда является дорогостоящим. Напротив, повышенными процентными ставками отличаются краткосрочные ссуды.

Например, на заемщика оформлена ипотека по ставке 10% и два потребительских кредита под 15% и 18%, дополнительно у него есть задолженность по кредитной карте под 25%. При выборе тактики «Лавина» заемщик сначала закрывает долг по кредитке, внося платежи, превышающие ежемесячный взнос, потом досрочно расплачивается по потребительским займам, а после – за ипотеку.

При досрочном погашении кредита с самой высокой ставкой надо исполнять обязательства и по остальным займам. Иначе не избежать штрафов.

«Снежный ком»

Позволяет сократить количество займов. Использовать этот способ могут клиенты банков, которые планируют в скором времени взять новый кредит: с досрочным погашением действующих обязательств повышается уровень персонального кредитного рейтинга.

Суть этой методики в том, что в первую очередь досрочно погашается кредит с меньшим остатком долга и далее – по возрастающей.

Например, по ипотеке заемщику осталось выплатить 500 000 рублей, по первому потребительскому кредиту – 30 000 рублей, по второму – 20 000 рублей. А чтобы восстановить баланс на кредитной карте, нужно внести 50 000 рублей.

С тактикой «Снежный ком» заемщик досрочно закрывает кредиты в такой последовательности.

  1. Сначала потребительские займы.
  2. Затем – долг по кредитке.
  3. Потом – ипотеку.

Таким образом, после погашения первого потребительского займа у заемщика останется три кредита, а после погашения второго – уже два. Но общая переплата по кредитам будет выше, чем при выборе тактики «Лавина».

Обзор вкладов «Кредит Европа банка» Как подключить автоплатеж с карты Сбербанка + пошаговая инструкция

Поделитесь с друзьями в соц.сетях

Еще полезные публикации:

  1. Как рассчитать показатель долговой нагрузки
  2. Условия и расчет дохода по сезонному вкладу Сбербанка «Онлайн плюс»
  3. О льготах по ипотеке для семей с детьми-инвалидами
  4. Какой доход принесут вклады в Росбанке
  5. Что нужно знать о пролонгации вклада

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *